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中國第一家以保險品牌命名的商業銀行,它說供應鏈金融要這樣做!

時間: 2019-06-10 17:47:35 來源:   網友評論 0
  • 平安銀行,全稱平安銀行股份有限公司,是中國平安保險(集團)股份有限公司控股的一家跨區域經營的股份制商業銀行,為中國大陸12家全國性股份制商業銀行之一,平安銀行成為國內第一家以保險品牌命名的商業銀行。


作者簡介:保理供應鏈金融研究院

來源:保理人(ID:baoliren365)


平安銀行,全稱平安銀行股份有限公司,是中國平安保險(集團)股份有限公司控股的一家跨區域經營的股份制商業銀行,為中國大陸12家全國性股份制商業銀行之一,平安銀行成為國內第一家以保險品牌命名的商業銀行。 


俗話說“家家有本難念的經”,平安銀行的發展史可真是本難念的經,剛看到的時候平安銀行發展史的時候腦子里就只有兩個字——蒙。


簡單來說,平安銀行原名是深圳發展銀行,之所以更名為平安銀行,最直接的原因是平安銀行收購了深圳發展銀行,然后又以平安集團作為主體,以深圳發展銀行的名義收購了平安銀行,最后兩個人合并之后統一命名為平安銀行。


這里又有一個疑問了,按理說深圳發展銀行是一家全國性的股份制銀行,影響力應該比平安銀行要大,那為何到最后深圳發展銀行要改名為平安銀行呢?


理由很簡單,平安集團打造的是一個綜合性金融集團,而“平安銀行”更有利于集團的業務開展和各方面發展,所以最終還是改名為平安銀行。


話說回來,早在2000年的時候,當時的深發展銀行便在國內率先成為了供應鏈金融專業特色鮮明的銀行,后來平安集團收購了深圳發展銀行,并沿用著這一業務模式。2014年4月,平安銀行籌建現代物流金融事業部,這在我國銀行業實屬首家。


2018年上半年,平安銀行原有的網絡金融、貿易金融和離岸金融三大事業部被合并,全新的“交易銀行事業部”宣告成立。


平安銀行的四大供應鏈金融業務:


一、“供應鏈應收賬款服務(簡稱SAS)平臺”。


2017年,平安銀行在保理云平臺的基礎上上線“平安易貝”,針對特定供應鏈內供銷企業提供應收資產管理及交易,大力發展應收賬款融資。2017年底,“平安易貝”更名為“供應鏈應收賬款服務(簡稱SAS)平臺”。


SAS平臺主要針對特定核心企業供應鏈內上游中小微企業(可拓展至多級供應商),提供的線上應收賬款轉讓及管理服務平臺。具體操作流程如下:


第一步,核心企業、供應商和資金方等各參與方注冊開通SAS平臺;


第二步、核心企業基于與供應商的基礎貿易合同所形成的應付賬款向后者簽發SAS賬單;


第三步、供應商收到核心企業簽發或前一手供應商申請轉讓的SAS賬單后,核對賬單并簽收或退回;


第四步、供應商可將其持有且未到期的應收賬款轉讓給上游供應商并記載于SAS賬單,抵消自身對上游的債務,也可以選擇將收到的核心企業簽發活錢已收供應商轉讓的SAS賬單所記載應收賬款轉讓給銀行等機構受讓方,獲取融資;


第五步、SAS所載應收賬款到期日前,核心企業確保備付金賬戶有足額兌付資金,并授權平安銀行于應收賬款到期日清分至對應應收賬款最終持有人指定賬戶,完成應收賬款到期兌付。

 

 

二、與供應鏈協同平臺合作推出商超供應貸


“商超供應貸”是由平安銀行和C公司合作開發,專為國內商場百貨、超市供應商定制的一款應收類融資產品。


產品基于平安銀行線上供應鏈金融系統與C的財務供應鏈平臺對接,及時了解和掌握商超企業與上游供應商之間的訂單、收貨、發票、付款等信息,并以一定的融資比例將認可的資產入池(如圖1.6 所示),為客戶提供全流程的線上融資服務和應收賬款管理服務。


對銀行而言,將C平臺上沉淀的商流、物流、資金流等信息用于額度審批、出賬、預警等操作,能實現貸前、貸中流程的簡化與優化及貸后管理的智能化和自動化,降低銀行風險和操作成本。


同時,由于應收賬款界定從收貨階段開始,供應商的授信額度比傳統保理從發票開始的情形更高。


最后,“商超供應貸”是基于商超供應商的日常經營信息和應收賬款信息進行授信,無須企業提供額外的抵押物和擔保,較好適應了中小企業普遍輕資產的局面。


平安銀行商超發票貸方案示例

 

三、與海關支付平臺合作推出貨代運費貸


2014 年,平安銀行與D 公司合作推出的“貨代運費貸”產品是基于貨代企業應收賬款的“池”融資模式。


產品通過分析稅務和海關的大數據判斷企業經營資質及業務真實性,為銀行授信發放過程中的額度審批、出賬、貸后預警等操作提供支撐,貨代企業無需額外增加抵押和擔保,就可通過平安銀行橙e 網在線申請融資,平安銀行憑借發票數據和貨代企業在D 支付公司系統的交易信息,為其提供發展所急需的資金支持。


辦理“貨代運費貸”產品,貨代企業只須在線向銀行提供尚未付款的發票及對應的貨運提單信息,平安銀行即與D 支付公司內部進行數據交互驗證,驗證通過后向貨代企業發放貸款(如圖1.7 所示)。


平安銀行橙e 平臺通過與D 公司線上系統的對接,實現各方數據共享,貿易背景真實性和連續性的線上交叉核查,有效解決了中小企業融資中,銀企間信息不對稱的難題,開創了貨代企業“一攬子”在線金融服務解決方案的規模化實踐。

 

平安銀行貨代運費貸方案


四、與大型企業B2B平臺合作推出采購自由貸


G 公司是H 集團下的全資子公司,H集團從去年開始,緊隨產業互聯網化的步伐,啟動G公司下的B2B電商平臺的建設。


G的B2B平臺的定位為集信息流、物流、現金流為一體的大型開放式服務平臺。H集團的2 萬多家經銷商可在平臺上在線下訂單,發起在先融資申請,實現對訂單,物流,資金等信息的跟蹤。


平安銀行橙e 網與G的B2B平臺實現無縫對接,雙方共享訂單、物流、資金等信息,合作推出“采購自由貸”。


經銷商無須抵押,免擔保,只要和H 集團生意往來超過一年時間,不論經銷商規模大小都可以向銀行申請融資(如圖),同時通過允許經銷商隨借隨還。借還款等操作都是線上完成。


經銷商從G的B2B 網站在線發起訂單,到平安銀行橙e 網網絡融資平臺完成貸款交易,最快只要6 分鐘。

 

平安銀行的采購自由貸方案


目前平安所提供的供應鏈金融業務正從傳統的銀行借貸業務轉向了基于組織生態的供應鏈金融。


從組織生態的結構上看,平安銀行通過橙e網的建設和運營,實現供應鏈全流程的交易信息和數據的沉淀和管理,并且為了保證這些信息數據的完整和真實性,同時與外部合作者(包括第三方支付、電商、物流、海關等)的平臺對接,從而發揮了交易平臺提供者的角色。 


與此同時,根據橙e網的信息數據,結合銀行原有的征信體系,針對供應鏈上的主體提供定制化的融資解決方案,同時,資金的來源也是來自于平安銀行自身的運營資金,因此,它又同時起到了綜合風險管理者和流動性提供者的作用。


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